Thủ tục để vay thế chấp ngân hàng - Công ty dịch vụ kiểm toán bctc, dịch vụ kế toán trọn gói Tp.HCM

Thủ tục để vay thế chấp ngân hàng

Trên thực tế vấn đề vay thế chấp diễn ra rất nhiều như thế chấp nhà để vay ngân hàng, thế chấp xe ô tô để vay ngân hàng? Vậy vay thế chấp là gì? Thủ tục để vay thế chấp được tiến hành như thế nào? Những kinh nghiệm khi vay ngân hàng? … Cùng dichvuketoankiemtoantphcm.com tìm hiểu chi tiết nhất nhé.

Thủ tục để vay thế chấp ngân hàng

Vay thế chấp là gì?

Vay thế chấp (Equity loan) là hình thức vay tiền có tài sản thế chấp để đảm bảo cho khoản vay của bạn. Tài sản mang đi thế chấp phải đảm bảo vẫn còn quyền lợi đối với người đi vay. Ở đây là quyền lợi sở hữu.

Ví dụ: Bạn muốn vay ngân hàng A 10 tỷ để bổ sung vốn lưu động để kinh doanh, bạn đảm bảo bằng quyền sử dụng đất của công ty ( được thẩm định giá hiện tại là 15 tỷ ), Lúc này quyền sử dụng đất ( sổ đỏ) là tài sản đảm bảo của khoan vay 10 tỷ của bạn.

>>> Xem thêm: https://dichvuketoankiemtoantphcm.com/gia-tri-thuan-co-the-thuc-hien-duoc-la-gi

Tài sản có thể bảo quản tại ngân hàng

Thường là giấy tờ (sổ đỏ/ sổ hồng, giấy tờ có giá, cà vẹt xe ô tô,…) sẽ được làm thủ tục chuyển giao cho ngân hàng nắm giữ trong thời hạn vay và các tài sản hiện vật có giá trị sử dụng lớn như nhà cửa, đất đai, xe cộ,… ngân hàng vẫn hỗ trợ để người vay sử dụng trong thời gian vay vốn. Theo đó, người vay có thể tiếp tục kinh doanh với các tài sản này để kiếm thêm thu nhập như một phương án trả nợ hiệu quả.

Tài sản hình thành trong tương lai có thể là hàng hóa trong kho, chung cư đang xây, nhà cửa sẽ xây, đất đai sẽ mua,… những tài sản này quyền sử dụng sẽ do người vay thế chấp tài sản ngân hàng thực hiện, nhưng các quá trình liên quan đến giao dịch tài sản: thanh toán, mua bán,… sẽ có sự kiểm soát của ngân hàng. Theo đó, với việc mua bán nhà đất, ngân hàng sẽ chuyển tiền thanh toán theo tiến độ cam kết. Còn với hàng hóa trong kho, người vay được quản lý, bán hoặc sử dụng tài sản với mục đích trả nợ.

>>> Xem thêm: Chi phí sản xuất kinh doanh theo yếu tố

Đặc điểm của vay thế chấp ngân hàng

Vay vốn ngân hàng thế chấp tài sản là hình thức được khách hàng lựa chọn phổ biến hơn hẳn các hình thức cho vay khác. Vì vay ngân hàng có thế chấp mang những đặc điểm sau:

Đa dạng tài sản đảm bảo: Khách hàng có thể lựa chọn thế chấp tài sản vay ngân hàng bằng những thứ có giá trị như nhà, xe ô tô, sổ đỏ, sổ hồng và các tài sản giá trị lớn khác. Tài sản sau khi thế chấp vẫn thuộc sở hữu người đi vay, đảm bảo khả năng sử dụng.

Thời hạn: Lãi vay tiền ngân hàng thế chấp tương đối dài và linh hoạt, có thể từ 5 năm, 10 năm hoặc tối đa lên tới 25 năm. Tùy thuộc nhu cầu vay thực tế, khách hàng có thể lựa chọn kỳ hạn linh hoạt: ngắn hạn, trung hạn, dài hạn. Ngoài ra, bạn có thể đáo hạn thế chấp ngân hàng vay tiền để thực hiện tiếp quá trình vay vốn của mình.

Lãi suất thấp: Lãi suất vay thế chấp sẽ thấp hơn nhiều so với lãi suất vay tín chấp. Thông thường lãi suất vay thế chấp dao động trong khoảng 10 – 12%/năm. Còn đối với lãi suất tín chấp là 18 – 20%/năm. Thậm chí, người vay còn được ưu đãi về lãi suất: âm hạn một thời gian, giảm lãi suất theo chính sách hỗ trợ,…

Hạn mức cao: Tài trợ tối đa có thể lên tới 100% giá trị tài sản thế chấp tùy vào phương án vay. Hạn mức vay thường dao động từ 70 – 100% giá trị tài sản thế chấp. Ví dụ, miếng đất của bạn được ngân hàng định giá 1 tỷ. Thì thông thường bạn có thể vay số tiền 700 – 800 triệu.

Điều kiện để vay thế chấp ngân hàng

Khách hàng là công dân Việt Nam.

Từ đủ 18 tuổi trở lên và không quá 75 tuổi tại thời điểm kết thúc thời hạn cấp tín dụng khoản vay.

Khách hàng vay vốn cần có mục đích vay rõ ràng và hợp pháp.

Khách hàng có lịch sử tín dụng tốt, không có nợ quá hạn tại các tổ chức tín dụng.

Có tài sản bảo đảm là: Bất động sản hợp pháp, Ô tô, Tài sản là máy móc/thiết bị/nhà xưởng, Hàng hóa tồn kho/đang lưu thông, Giấy tờ có giá (Sổ tiết kiệm, Trái phiếu, Cổ phiếu…). Tùy thuộc vào loại tài sản và mục đích vay vốn, ngân hàng sẽ có những yêu cầu cụ thể về tài sản bảo đảm.

Có đầy đủ năng lực tài chính và nguồn trả nợ rõ ràng để thực hiện các nghĩa vụ với ngân hàng (chứng minh thu nhập: Sao kê lương, các giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập).

Mỗi khoản vay tối đa 1 người đồng trách nhiệm trả nợ.

Hồ sơ vay thế chấp ngân hàng

Hồ sơ vay thế chấp tại ngân hàng hiện nay không quá phức tạp so với hình thức vay tín chấp, khách hàng chỉ cần chuẩn bị những giấy tờ cơ bản như sau:

Đơn đề nghị vay thế chấp (theo mẫu của ngân hàng).

CMND/CCCD/Hộ chiếu và HKTT/KT3/Sổ tạm trú.

Màn hình chụp tra cứu mã số thuế cá nhân.

Giấy tờ liên quan đến chứng minh tình trạng hôn nhân.

Hồ sơ tài chứng minh tài chính: Nguồn thu nhập từ lương/ Nguồn thu nhập từ lương hưu trí/ Nguồn thu nhập từ cho thuê tài sản/ Nguồn thu nhập từ hoạt động kinh doanh/ Nguồn thu nhập từ cổ tức, góp vốn vào doanh nghiệp. Căn cứ vào mục đích vay và yêu cầu của ngân hàng, hồ sơ tài chính sẽ có chi tiết từng hạng mục giấy tờ.

Giấy tờ liên quan tài sản đảm bảo: sổ đỏ, sổ hồng, ô tô, …

Giấy tờ liên quan đến phương án sử dụng khoản vốn vay hợp pháp (với khách hàng vay thế chấp để kinh doanh cần thêm giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh).

Giấy tờ khác theo yêu cầu của các ngân hàng.

Về cơ bản mỗi ngân hàng sẽ có những hồ sơ khác nhau nhưng trên cơ sở vẫn là những hồ sơ như trên có thể thêm hoặc bớt một vài hồ sơ tùy theo từng ngân hàng thương mại.