Có nên vay tín chấp hay không - Công ty dịch vụ kiểm toán bctc, dịch vụ kế toán trọn gói Tp.HCM

Có nên vay tín chấp hay không

Cho vay tín chấp doanh nghiệp là hình thức vay vốn không yêu cầu tài sản đảm bảo hoặc bảo lãnh từ bên thứ ba.

Ngân hàng sẽ xét duyệt dựa trên năng lực tài chính, uy tín, xếp hạng tín dụng nội bộ và lịch sử giao dịch tín dụng của doanh nghiệp; Vay tín chấp thích hợp cho các doanh nghiệp có nhu cầu vốn ngắn hạn cần bổ sung vốn lưu động, thanh toán các chi phí, mua sắm hàng hóa dịch vụ hoặc đáp ứng các nhu cầu khẩn cấp khác.

Có nên vay tín chấp hay không

Ngoài ra, với mục đích vay như trên, doanh nghiệp có thể lựa chọn hình thức vay theo hạn mức tín dụng. Hình thức này cho phép doanh nghiệp linh hoạt sử dụng số vốn trong hạn mức ngân hàng đã được cấp và có thể rút tiền không bị giới hạn về số lần giao dịch. Tuy nhiên, để được vay vốn theo hạn mức tín dụng, doanh nghiệp cần có tài sản đảm bảo để đáp ứng đủ điều kiện vay vốn từ ngân hàng.

Vay tín chấp và vay thế chấp giống nhau và khác nhau như thế nào

Vay tín chấp và vay có tài sản đảm bảo đều có những ưu điểm và nhược điểm riêng, phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của từng doanh nghiệp.

Dưới đây là bảng so sánh sự khác biệt giữa hai loại hình vay vốn này.

Tiêu chí	Vay tín chấp	Vay thế chấp
Điều kiện vay	Không cần tài sản thế chấp, chỉ cần có khả năng trả nợ tốt. Lịch sử tín dụng tốt, không có nợ xấu. Hoạt động sản xuất kinh doanh ổn định và hợp pháp.	Cần có tài sản giá trị để đảm bảo khoản vay Tài sản đảm bảo có giá trị cao hơn hoặc bằng khoản vay như: bất động sản, máy móc thiết bị, phương tiện vận tải, cổ phiếu,…
Lãi suất	Thường cao hơn hình thức cho vay có tài sản đảm bảo (có thể thay đổi theo lãi suất thị trường)	Thường thấp hơn hình thức cho vay tín chấp (có thể thay đổi theo lãi suất thị trường)
Thời gian duyệt và giải ngân	Nhanh hơn vì ngân hàng không cần phải thẩm định tài sản.	Chậm hơn vì ngân hàng cần thẩm định tài sản đảm bảo.
Tỷ lệ duyệt vay	Thấp hơn, do ngân hàng chịu nhiều rủi ro khi không có tài sản đảm bảo, khó đánh giá khả năng trả nợ của doanh nghiệp.	Cao hơn, do doanh nghiệp có tài sản đảm bảo.

Những vấn đề mà doanh nghiệp cần lưu ý khi vay tín chấp

Vay vốn ngân hàng là giải pháp tài chính hiệu quả giúp doanh nghiệp bổ sung nguồn vốn để đầu tư, mở rộng sản xuất kinh doanh. Tuy nhiên, để lựa chọn sản phẩm vay vốn ngân hàng tối ưu nhất, doanh nghiệp cần lưu ý một số vấn đề sau:

Chọn sản phẩm vay phù hợp, lãi suất ưu đãi: Doanh nghiệp nên tìm hiểu kỹ về các sản phẩm vay của ngân hàng theo các tiêu chí như điều kiện vay, hạn mức vay, lãi suất, phí dịch vụ, thời hạn vay,… từ đó chọn ra sản phẩm phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính.

Tính toán khả năng trả nợ: Doanh nghiệp cần lập kế hoạch trả nợ chi tiết dựa trên dòng tiền dự kiến để đảm bảo có thể trả nợ đúng hạn và đầy đủ trong tương lai. Ngoài ra, doanh nghiệp nên có khoản tiền dự phòng để đối phó với những rủi ro bất ngờ như thị trường biến động, khách hàng không thanh toán, thiên tai,.. nhằm tránh bị trễ hạn hoặc vỡ nợ.

Lựa chọn ngân hàng uy tín: Doanh nghiệp nên chọn những ngân hàng lâu đời, có chất lượng dịch vụ tốt cùng đội ngũ nhân sự chuyên môn cao để được hỗ trợ thủ tục, giấy tờ khi vay vốn và nhận tư vấn gói vay phù hợp nhất. Ngoài ra, doanh nghiệp cũng nên cân nhắc khả năng hợp tác lâu dài với ngân hàng để có thể tận dụng các ưu đãi, chương trình khuyến mại,… mà ngân hàng dành cho khách hàng thân thiết.